Chwilówki to stosunkowo popularna w Polsce metoda pożyczania pieniędzy. Decyzja o przyznaniu finansowania podejmowana jest w ciągu kilku godzin, a środki wypłacane są na konto lub wydawane klientowi w gotówce. Niestety, chwilówki najczęściej wiążą się z koniecznością szybkiej spłaty zaciągniętego zobowiązania. Istnieje jednak dla nich solidna alternatywa, jaką są pożyczki na raty, którym się dzisiaj nieco bliżej przyjrzymy
Czym jest pożyczka na raty?
Pożyczka na raty to forma finansowania, czyli innymi słowy, pożyczania pieniędzy. Udzielana jest przez wyspecjalizowane, legalnie działające firmy znajdujące się pod stałą kontrolą ze strony KNF (Komisji Nadzoru Finansowego). Zapewnia to najwyższy możliwy poziom bezpieczeństwa – wszystkie pożyczki na raty muszą być zgodne z ustaleniami ustawy antylichwiarskiej, a ich oprocentowanie nie może przekraczać limitu zawartego w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
Oprócz uczciwych odsetek pożyczka na raty oferuje także przejrzysty okres spłaty zaciągniętego zobowiązania. Dług zwracany jest w formie comiesięcznych rat o stałej i z góry znanej wysokości. Terminy regulacji zobowiązania zawarte są w harmonogramie spłaty pożyczki na raty, dzięki czemu klient już na etapie podpisywania umowy pożyczki wie, kiedy będzie musiał wykonać przelew.
Co ciekawe, niektóre firmy, które mają pożyczki ratalne, oferują swoim klientom także możliwość darmowego zawieszenia spłaty bez ponoszenia negatywnych konsekwencji. Najczęściej jest to miesiąc albo dwa, ale takie „wakacje od spłaty raty” mogą okazać się wprost nieocenioną pomocą w trudnych życiowych momentach. Warto także podkreślić, że skorzystanie z nich nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową i nie naraża klienta na trafienie na listę dłużników.
Co to jest chwilówka?
Chwilówki to rodzina produktów finansowych, umożliwiających pożyczanie pieniędzy. Podobnie, jak pożyczki na raty również udzielane są przez wyspecjalizowane firmy, ale ze względu na swoje niekorzystne warunki chwilówki owiane są złą sławą. Ich negatywna reputacja wynika głównie z faktu, że zaciągnięty dług trzeba spłacić w formie jednej raty. Jak nietrudno się domyślić, jest to gigantyczne obciążenie dla domowego budżetu. Co gorsza, chwilówka przyznawana jest na bardzo krótki okres – najczęściej jest to zaledwie 30 dni kalendarzowych, a za każdy dzień opóźnienia doliczane są wysokie kary finansowe.
Pożyczki ratalne: wady i zalety
Zdecydowanie największą zaletą, jaką posiada pożyczka na raty, jest pełna przejrzystość warunków zawieranej umowy. Klient już w momencie podpisywania dokumentu zna wszystkie terminy poszczególnych spłat oraz wysokość rat, dzięki czemu może sobie odpowiednio rozplanować regulację zaciągniętego zobowiązania w domowym budżecie. Co więcej, dobre firmy mające w swojej ofercie pożyczki ratalne często oferują bezpłatną możliwość odłożenia spłaty raty na miesiąc, co zapewnia ich klientom spokój ducha.
Pożyczki na raty są także zgodnie z ustawą antylichwiarską uczciwie oprocentowane, a ich spłata rozkładana jest na comiesięczne raty o równej wysokości.
Pożyczka ratalna ma jednak pewne wady – największą z nich jest konieczność zaciągnięcia zobowiązania na dość długi okres wynoszący co najmniej jeden rok. Kolejnym problemem może także okazać się późniejsza konsolidacja długu, ponieważ banki zazwyczaj niechętnie podchodzą do refinansowania pożyczki na raty.
Chwilówki: wady i zalety
Główną zaletą chwilówki jest szybki czas rozpatrywania wniosku o przyznanie finansowania – często wystarczy tylko kilkanaście minut. Chwilówki mogą też być kuszące w sytuacjach, w których dodatkowe pieniądze są potrzebne tylko na kilka dni lub tygodni. Wtedy też, zamiast zawierać kilkuletnią umowę o pożyczkę na raty, można zdecydować się na chwilówkę.
Niestety, najczęściej krótki okres finansowania okazuje się być wadą i nagle może okazać się, że nie mamy wystarczająco dużo środków na spłacenie całego długu. Co gorsza, chwilówki nie oferują możliwości odroczenia spłaty, a za każde opóźnienie naliczana jest wysoka kara.
Kolejną wadą chwilówek jest także stosunkowo niska kwota pieniędzy, jaką można pożyczyć. Na rynku można spotkać się z różnymi ofertami, ale zazwyczaj maksymalne możliwe finansowanie wynosi zaledwie kilka tysięcy złotych.
Chwilówka czy pożyczka ratalna – co wybrać?
Jeśli pieniędzy potrzebujesz „na już” i wiesz, że będziesz je w stanie oddać w ciągu kilku tygodni, to postaw na chwilówkę. Nie będziesz musiał pamiętać o comiesięcznej regulacji zobowiązania i szybko spłacisz swój dług. Jeśli jednak nie masz takiej pewności, to wybierz pożyczki na raty – są one dużo łatwiejsze do spłacenia i nie obciążają nadmiernie domowego budżetu.
